Особенностью пенсионного финансирования граждан РФ является свобода выбора относительно отдельных видов выплат и дотаций. Одним из таких альтернативных вариантов госпподержки для определенного круга населения считается накопительная пенсия в 2019 году. В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», данная разновидность пенсий – это «ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счету накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии».

Именно этот законодательный документ определят все условия ее образования, выплаты и распоряжения. Стоит отметить, что формирование накопительной пенсии в 2019 году осуществляется параллельно с начислением страховых пенсионных дотаций.

Ее величина будет зависеть от того, насколько выбранное направление инвестирования этих средств будет прибыльным, поскольку условия государственной индексации для данного пенсионного обеспечения не предусмотрено. В случае убыточности указанных инвестиционных действий пенсионеру выплачиваются только суммы «нажитых» средств. Но в качестве значительного преимущества для накопительной пенсии по старости в 2019 году является ее полная выплата родственникам застрахованного лица в случае его смерти.

Гарантии на предоставление накопительной пенсии

Конец 2019 года был определяющим моментом для многих россиян, поскольку перед ними стоял выбор между страховым и смешанным обеспечением. Во втором случае сумма дотации состоит из двух частей: страховой и накопительной.

Финансовой основой в большинстве случаев для пенсионного обеспечения в РФ являются ежемесячные отчисления от начисленной зарплаты трудоустроенных граждан. Их размер, согласно законодательству, составляет 22%, из которых 16% направляется на формирования дотаций пенсионерам. Если выбран вариант получения только социальной пенсии, то все 16% направляются на ее финансирование, но при предпочтении смешанной выплаты – 10% создают фонд страховой дотации и только 6% отчислений – на накопительную часть пенсии в 2019 году.

Стоит отметить, что предусмотрены некоторые возрастные ограничения для разрешения кумулятивной формы пенсионного довольствия. Таким образом, кандидатами должны быть лица, родившиеся позднее 1967 года, а также те, кто осуществляет отчисления в ПФ не менее 5 лет.

Гарантии на предоставление данного вида пенсий предусмотрены в статье 4 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», согласно с которой: «право на накопительную пенсию имеют граждане РФ, застрахованные в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

Софинансирование трудовой пенсии в 2019 году: взносы на накопительную часть

Лица, которые старше указанного возрастного параметра, имеют также возможность претендовать на создания накоплений, но уже за счет отдельной госпрограммы. Вступив в такую программу до окончания 2019 года, ее участник осуществляет вместе с государством софинансирование накопительной части пенсии в 2019 году. При выплате взносов в размере от 2000 до 12000 руб. сумма, направляемая на пенсионный капитал, удваивается за счет государственных средств. Граждане, претендующие на социальную дотацию, предусмотренную статьей 8 ФЗ № 400-ФЗ от 28.12.2019, участвуя в Программе софинансирования, получают не удвоенную сумму, а увеличенную в четыре раза.

Осуществленные взносы на накопительную часть пенсии в 2019 году могут находиться у застрахованных лиц, либо на отдельном лицевом счете, либо на спецсчете пенсионного назначения.

Формирование накопительной части пенсии с 2019 года осуществляется за счет нескольких разновидностей активов:

• отчисления, выполняемые работодателеем с заработка сотрудника;
• часть либо весь размер материнского капитала, по отношению к которому было выбрано использование сертификата для пенсионного обеспечения матери;
• финансовые ресурсы, которые накопились согласно с Программой софинансирования пенсионных дотаций.

Однако с 2019 года на накопления пенсионеров наложен государственный мораторий, иными словами все отчисления «заморожены». Продолжительность такого ограничения продлится до 2019 года предположительно. Поэтому взносы на накопительную часть трудовой пенсии в 2019 году, выплачиваемые работодателем, направляются на социальную составляющую пенсионных выплат.

Единовременная, ежемесячная и другие виды выплат накопительной части пенсии в 2019 году

Назначение и формирование накопительной части трудовой пенсии в 2019 году осуществляется через региональные органы ПФ – как государственного, так и негосударственного формата. Вместе с документами на предоставление социальной пенсии стоит подать заявление, удостоверяющее желание гражданина получать сбереженные пенсионные отчисления.

Выплата накопительной части пенсии в 2019 году, несмотря на наложенный мораторий, может проводиться для самофинансированных отчислений с использованием разных платежей:

1. Единовременная выплата накопительной части пенсии в 2019 году осуществляется в виде одного денежного платежа, который включает все составляющие накоплений. Однако ее получить могут только отдельные категория населения: те, у кого размер накопительной пенсии менее 5% от страховых дотаций пенсионного характера; инвалиды; граждане, получающие компенсации в связи потерей кормильца.
2. Срочная выплата дотаций – платеж осуществляется ежемесячно на протяжении десятилетнего промежутка времени. Права получить такие выплаты в нынешнем году имеют те, кто формировал кумулятивный пенсионный капитал за счет дополнительных взносов или материнского капитала.
3. Накопительная пенсия выплачивается в виде ежемесячных платежей, размер которых определяются с учетом срока выплат – 240 месяцев. При этом величина такой компенсации должна быть более 5% от страховых дотаций.
4. Единовременная выплата наследникам умершего лица предусматривает оплату всех остатков пенсионных накоплений установленным правопреемникам.

Как можно получить накопительную пенсию в 2019 году пенсионерам?

То, как получить накопительную пенсию пенсионерам в 2019 году, будет зависеть от выбранного способа и сроков платежей.

Довольно часто на практике возникают ситуации, когда застрахованные лица не доживают до момента оплаты пенсионных дотаций. В таких случаях на вопрос, как можно получить накопительную часть пенсии в 2019 году, дает детальное разъяснение российское законодательство. В соответствии с пунктом 3 статьи 13 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», «начисленные суммы, причитавшиеся застрахованному лицу в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, не включаются в состав наследства и выплачиваются членам его семьи, которые проживали совместно с этим застрахованным лицом на день его смерти, если обращение за неполученными суммами указанной пенсии последовало не позднее чем до истечения шести месяцев со дня смерти застрахованного лица».

При этом обратиться за подобными платежами могут несколько родственников, между которыми общая сума делится в одинаковой пропорции.

Как перевести накопительную часть в Сбербанк и другие варианты возврата пенсии в 2019 году

Возврат накопительной части пенсии в 2019 году выполняется с использованием одного из следующих вариантов перемещения денежных ресурсов:

• через почтовые отделения с предоставлением выплат «на дом»;
• используя услуги специализированных организаций, которые находятся в списке местного ПФ и осуществляют доставку пенсионных накоплений по адресу получателя;
• с помощью банковских учреждений, что предусматривает потребность перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2019 году.

Однако вариант доставки денежных средств можно менять, сообщив об этом в соответствующие органы государственного либо негосударственного ПФ.

Куда вложить накопительную часть пенсии в 2019 году: варианты распоряжения и сохранения

Управление средствами «скопленного» пенсионного капитала

Важной особенностью накопительной части в РФ является возможность увеличивать ее размер за счет грамотного инвестирования и распоряжения денежными ресурсами.

Для того, чтоб выбрать лучшие способы и варианты распоряжения накопительной частью пенсии в 2019 году, стоит, прежде всего, отдать предпочтение одной из управляющих компаний. Если средства пенсионного назначения накапливаются в государственном фонде, такой организацией может выступить Внешэкономбанк. Для негосударственных фондов список данных учреждений значительно шире.

Подобное инвестирование позволяет увеличить размер «скопленного» капитала и покрыть высокий уровень инфляции, свойственный РФ. Но неграмотные вложения могут привести к убыточности таких операций. Поэтому вопрос, куда вложить накопительную часть пенсии в 2019 году, какой НПФ выбрать, является актуальным для многих российских граждан. Главными критериями выбора, по словам экспертов, считаются: надежность и уровень доходности.

Ежегодное увеличение капитала пенсионного назначения напрямую зависит от доходности негосударственного фонда. Данный показатель стоит рассматривать за все время работы, а не за годовой промежуток времени. Чем выше его значение, тем вероятность получить большую сумму скопленных средств увеличивается.

Уровень надежности устанавливается специальными рейтинговыми экспертами, которые используя целую систему показателей, определяют класс доверия: от исключительно высокого уровня (А++) до невысокого (В+). Отдавая предпочтение более надежным НПФ, вы значительно увеличиваете шанс сохранения накопительной части пенсии в 2019 году.

Как воспользоваться накопительной частью пенсии в 2019 году и нужно ли её страховать?

Поэтому то, как воспользоваться накопительной частью пенсии в 2019 году – решение каждого гражданина РФ, от которого зависит успешность инвестирования капитала. Законодательством предусмотрен перевод денежных средств с одного ПФ в другой. Но такие трансакции выполняются не чаще раза в год по поданному заявлению владельца средств.

Накопительная часть является персонифицированной составляющей денежного обеспечения для большинства россиян. Она принадлежит застрахованному лицу и не может быть передана по наследству. Вся сумма отложенных накоплений, независимо от того, в каком фонде находится, не тратится, поэтому остается в сохранности. Соответственно, для тех, кто переживает об их защищенности и задается вопросом, нужно ли страховать накопительную часть пенсии в 2019 году, ответ однозначно будет отрицательным. Ведь все владельцы таких «сбережений» не могут получить сумму меньше, чем было отложено. При правильном инвестировании ее размер может быть только увеличен.

Целесообразность формирования пенсионных накоплений является актуальной темой для граждан РФ в связи с наложенным государственным мораторием на соответствующие выплаты и высоким уровнем инфляции. К общему знаменателю эксперты в дискуссиях по этому вопросу еще не пришли, поэтому формировать или нет накопительный пенсионный капитал – решение индивидуальное и достаточно неоднозначное.

После проведения реформирования 2015 года в практике пенсионного обеспечения граждан появились новые понятие. Трудовая пенсия превратилась в страховую, а накопительная составляющая приобрела иное наполнение. Накопительная пенсия в 2019 году все еще остается в состоянии заморозки. Правительство наложило мораторий на внедрение законодательных норм, касающихся накопления дотаций к старости, еще в 2014 году. Однако все уже вложенные средства никуда не деваются. Они учитываются на лицевых счетах граждан.

Накопительная и страховая пенсии - что лучше

Закон предоставил право выбора людям. Именно сам труженик должен решить, как ему распорядиться обязательными взносами. Логика такова:

1. Предприятие в обязательном порядке выплачивает 22% дохода работника в Пенсионный фонд России (ПФР). Так пополняется солидарный бюджет этой организации, из которого идут деньги на обеспечение всех пенсионеров.
2. Эти 22% делятся таким образом:
   • 6% идут в солидарный фонд, то есть для обеспечения текущих расходов на пенсионеров;
   • 16% - это деньги, которыми может распорядиться труженик. Они поступают на формирование его будущей пенсии:
   • отправить всю сумму на формирование страхового пенсионного обеспечения;
   • разделить на две части: 10% на страховую и 6% на накопительную части будущего содержания.

Важно: разница состоит в том, кто будет распоряжаться средствами:

• если отправить все в страховой фонд, то деньги пойдут под управление государства;
• накопительная часть выделяется управляющей компании (УК) или на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Главное отличие вкладов

Страховые вклады гарантируются государством. Кроме того, их суммы подлежат обязательной индексации. То есть они увеличиваются на размер инфляции, зафиксированной в предыдущем году.

Негосударственные организации занимаются инвестированием средств. А это может привести:

• к их значительному приросту;
• к фиксированию вложенной суммы (если компания терпит убытки).

Государственные структуры вклады негосударственного пенсионного обеспечения не гарантируют. Индексирование их не производится.

Важно: страховой вклад трансформируется в баллы или коэффициенты. Они учитываются при расчете пенсии по старости. Накопительный взнос подобен банковскому вкладу. Его можно:

• передать по наследству;
• получить одномоментно (ограниченно);
• оформить на иное лицо.

Формируется ли накопительная часть в 2019 году

Согласно законодательству до наступления 2015 года граждане, чья дата рождения попадает в период с 01.01.1967 и далее, могли выбрать способ вложения средств. Кроме того, такое право сохраняется за тружениками, недавно приступившими к службе (не ранее пяти лет).

Те, кто решил копить на старость, уже пополнили свои счета в УК и НПФ. Их вклады персонифицированы. Они никуда не денутся и могут быть использованы в законном порядке. Однако в 2019 году процесс вложения в накопления к старости заморожен.

Внимание: в статьях 11 и 15 закона № 360-ФЗ закреплено, что данным видом вложений распоряжается только тот гражданин, за которого средства перечислены предприятием. Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости формирования накоплений

Необходимо понимать все нюансы системы, заложенной в законодательство. А именно:

1. Когда человек заключает договор с УК или НПФ, его страховой взнос уменьшается. А это приводит к снижению количества баллов, следовательно, будущего содержания по старости.
2. В 2019 году все еще действует мораторий на накопления.
3. Однако не запрещено переводить управляющим организациям добровольные взносы. Они будут учтены при формировании выплаты после наступления страхового случая.

Внимание: в пенсионное обеспечение можно перевести материнский капитал или определенную его долю.

Кроме того, решение о способах распределения средств гражданину позволено менять по своему усмотрению. Можно отказаться от перевода 6% в накопления. Тогда уже вложенные средства будут использованы для инвестирования, а после достижения пенсионного возраста выплачены.

О моратории на применение методики

Разберем, что означает фраза «заморозка пенсионных накоплений». В 2014 году Российская Федерация оказалась в ситуации экономического кризиса:

• бюджет оказался дефицитным;
• перспективы развития экономики - туманными;
• по геополитическим причинам началась война санкций и контрсанкций, что отрицательно сказалось на положении страны.

В связи с этим Правительство РФ приняло решение о переводе всех полученных от предприятий денег на страховое обеспечение. Денег на выплаты действующим пенсионерам не хватало. Потому отчисления в НПФ на время «заморозили». Центробанку поручили пока проверить организации, желающие руководить будущим содержанием граждан. Кроме того, в настоящее время проводится работа по созданию реестра таких компаний.

Важно: мораторий продлевался неоднократно. Теперь он установлен до 2021 года.

Пока специалисты пытаются разработать механизм, позволяющий применять закон о накоплении денег на старость. Минфин считает, что для этого необходимо привлечение личных средств тружеников.

Условия назначения пенсионных накоплений

Порядок формирования вклада в старость описывается в законе № 424-ФЗ. Право на подобное использование взносов, как правило, распространяется на тружеников, родившихся позже 1967 года. Однако есть исключения:

1. Определенный капитал уже имеют мужчины, появившиеся на свет в период с 1953 по 1966 годы, и женщины - с 1957 по 1966. Пенсионные накопления формировались только с 2002 года по 2004 год. А с 2005, в связи с изменениями в законодательстве, перечисление страховых взносов было прекращено.
2. Участники программы софинансирования пенсии за счет личных взносов. В данную категорию попадают и работодатели будущих пенсионеров, которые добровольно дополнительно уплачивали страховые взносы за них.
3. У владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал. При условии направления его средств на формирование накопительной пенсии.
4. Право на выплаты скопившихся средств получают люди, достигшие предельного возраста трудоустройства:
   • мужчины 60-летия;
   • женщины 55-летия.

Внимание: данный вид содержания может назначаться досрочно, согласно статьям 30 и 32 ФЗ № 400. Скачать для просмотра и печати:

Важно: Пенсионная реформа 2019 года никак не отразилась на выплате накопительной части пенсии. и единовременные выплаты они смогут все так же — в 55 и 60 лет соответственно путем обращения с заявлением в ТО ПФР.

Размер пенсионных начислений

Это расчет срочной пенсионной выплаты. Один из видов получения накопительной части выплаты. Формула расчета выплат по накопительному вкладу закреплена в статье 5 ФЗ № 360. Она такова:

• СВ = ОПН / Т, где:
• СВ - размер регулярной выплаты;
• ОПН - общая величина капитала;
• Т - количество месяцев, на которые рассчитывается вся сумма (указываются в заявке).

Внимание: предполагается введение ежегодной корректировки суммы СВ.

Корректирующая формула выглядит так:

• СВ = СВк + ОПНк / Т, где:
• СВ - новый размер выплаты;
• СВк - прежний показатель;
• ПНк - размер пенсионных накоплений по состоянию на 1 июля текущего года;
• Т - как и выше, означает количество месяцев.

Внимание: корректировка проводится с учетом уменьшения показателя Т. Каждый год он становится на 12 месяцев меньше прежнего уровня, указанного в заявлении вкладчика.

Как получить накопленную часть пенсионного содержания

Выплаты осуществляются организацией, которой труженик доверил свои деньги. А именно:

• отделением НПФ, осуществлявшим управление вкладом;
• территориальным ПФР, если договор был составлен с УК.

Важно: данный вид содержание по старости не зависит от иных видов выплат, к примеру, страховой пенсии. Однако они взаимосвязаны условиями наступления срока перечислений.

Начать получать деньги труженик имеет право при следующих условиях:

• достижения возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин ;
• получают пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, социальную пенсию. Выплата им устанавливается при достижении общеустановленного пенсионного возраста и невозможности установления страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого стажа, величины ИПК (баллов).

Скачать для просмотра и печати:

Отдельные случаи управления пенсионным капиталом

Принципиально накопительная пенсия отличается от страховой. Ее персонификация предоставляет гражданам возможность управлять средствами. А именно:

• получить вклад единой суммой самому;
• оставить его наследникам.

Виды выплат средств пенсионных накоплений :

1. Единовременная выплата. Назначается если расчетный размер накопительной пенсии будет менее 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии и размера накопительной пенсии.
2. Срочная пенсионная выплата. Назначается если гражданин участвовал в государственной программе софинансирования или были направлены средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии. Гражданин сам определяет срок данной выплаты, но только не менее 10 лет.

Рассчитывается она по формуле указанной в ст. 5 Федерального закона № 360- ФЗ, а именно:

СП = ПН / Т

СП - размер срочной пенсионной выплаты;

ПН - сумма средств пенсионных накоплений;

Т - количество месяцев (как уже выяснили, не менее 10 лет).

3. Пожизненная выплата накопительной пенсии.Назначается если расчетный размер накопительной пенсии будет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии и размера накопительной пенсии

Внимание: выплата полной суммы производится в течение трех месяцев с даты подачи заявки:

• один дается на рассмотрение документов;
• два - на перевод средств выбранным способом.

Пример использования полной суммы накоплений

Гражданка Н., 1960 года рождения, имеет стаж работы 33 года. В 2016 году она достигла 55-летия, то есть возраста выхода на пенсию. Она подала соответствующее заявление в органы ПФР. После изучения всех бумаг ей было назначено страховое содержание по старости в размере 16 000 р.

Гражданка Н. никогда не обращалась в НПФ, о накоплениях не думала. Однако в период с 2002 по 2005 год ее работодатель платил за нее накопительные взносы. Таким образом, на ее лицевом счету скопилась сумма в 4,5 тыс. р. В связи с малостью капитала, его ей выплатили одним платежом.

Наследование пенсионных накоплений

При составлении договора с управляющей компанией или НПФ человек может указать порядок наследования его вклада. Правопреемником в этом случае разрешено назначить любого гражданина (или нескольких). Причем владелец вклада может распорядиться им по желанию:

• указать разные доли наследования;
• порядок очередности.

Если такого пункта в договоре нет, то правопреемственность денег осуществляется в соответствии со статьей 1183 Гражданско-процессуального кодекса РФ и законом № 424-ФЗ. Сумма капитала умершего распределяется в порядке очередности:

1. К первой очереди относятся дети, супруги и родители.
2. Ко второй - иные родственники (братья, сестры, внуки и иные).

Если гражданину была назначена пожизненная накопительная пенсия, то в дальнейшем она не будет подлежать наследованию. Скачать для просмотра и печати:

Способы передачи средств получателю

Порядок выплаты денег с накопительного счета таков же, как и иных видов пенсии. Средства переводятся:

• через отделение Почты России;
• организациями, предоставляющими соответствующие услуги;
• на банковский счет.

Кроме того, получатель вправе передоверить управление средствами иному лицу. Для этого необходимо составить соответствующий документ и заверить его в законном порядке:

• нотариально;
• у руководителя предприятия, где трудится или учится получатель.

Важно: способ перевода средств гражданин выбирает по своему усмотрению. Его можно поменять в любое время, подав отправителю письменное заявление.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта. С 2019 г. изменился период, используемый для расчета накопительной пенсии. В этом году он составил 252 месяца..

Мораторий на пенсионные капиталы доказывает неэффективность проведенного реформирования системы. В связи с этим идет интенсивное обсуждение дальнейшей работы по ее совершенствованию. На сегодняшний день экспертное сообщество сходится на мысли о передаче обязанности по заботе о старости труженикам.

Суть планируемого нововведения сводится к следующему:

• граждане будут формировать накопления на старость в добровольном порядке;
• величина взноса составит от 0 до 6%;
• обязанность по осуществлению отчислений ляжет на работодателя, после волеизъявления труженика.

Вместе с тем, понимая большую нагрузку на бюджеты граждан, правительство предлагает такие преференции:

• введение налогового вычета для людей, участвующих в формировании бюджета на старость;
• законодательное закрепление возможности досрочного использования вклада:
  • в размере 20% от общей суммы;
  • полностью в тяжких обстоятельствах (болезнь, нетрудоспособность).

Внимание: изложенное в последнем пункте пока является всего лишь предложением Правительства. Однако такие условия могут быть введены в действие уже в 2019 году. Важно: Переход из ныне действующего варианта накопительного пенсионного обеспечения к СИПК (системе индивидуального пенсионного капитала), которая была описана выше, по последним данным перенесен на 2020 г. При этом такой переход состоится для всех граждан, выбравших накопительную пенсию, автоматически. А отказаться от подключения к СИПК можно будет только в заявительном порядке.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о том, куда направить накопительную пенсию

28 мая 2017, 11:53 Мар 3, 2019 13:48

«Пенсия» - у некоторых этот термин вызывает чувство опасения. Многие начинают думать, что после выхода на пенсию жизнь остановится. Но, достигнув определенного возраста и выйдя на заслуженный отдых. Человек осознает, что жизненный путь не заканчивается. На сегодняшний день, в РФ, срок жизни растет, а это говорит о том, что на пенсии можно прожить тридцать и более лет.

Увы, как это не печально, саму пенсию нельзя сравнить с заработной платой, по этому существует такой термин как пенсионные накопления. Это дополнение к финансовым выплатам, которое государство выплачивает физическим лицам достигшим пенсионного возраста. Сегодня мы основательно разберем, что же это «пенсионные накопления», и что желательно делать уже в данный момент, чтобы не столкнуться с проблемами после выхода на заслуженный отдых.

Накопительная пенсия - сумма, полученная в результате формирования счете в ПФ РФ. Стоит знать, что данные платежи у различных физических лиц, имеющих одинаковую зарплату, могут быть отличными друг от друга.

Выплаты накопительной части совершаются каждый месяц с момента выхода физического лица на заслуженный отдых. Важнейшей характерной особенностью накопительной части служит то, что средства зачисленные на индивидуальный счет гражданина могут быть инвестированы в различные проекты.

Совокупность отчислений с заработной платы работающих граждан составляет двадцать два процента, шесть процентов отчисляются на образование накопительной части пенсии по желанию трудящегося. У физического лица есть полное право отказаться от данного плана который касается начисления денежных средств и направлять все отчисляемые двадцать два процента от заработанных денег на свою страховую пенсию.

Как и где пенсионеры смогут получать свою накопительную часть в 2017 году?

Предлагаемые требования для выплаты накопительной части пенсии в 2017 году

Пенсионер имеет возможность получить:

• Всю накопленную сумму;
• Пенсию каждый месяц;
• В разовом порядке все финансы на счете усопшего пенсионера, лицам которые были перечислены в завещании.

Имея все документы и опираясь на закон, получить сбережения до момента выхода на пенсию, разовой выплатой физические лица обладают возможность только лишь в этом случае, если они считаются инвалидами первой, второй или же третьей группы.

Другой вариант подразумевает единовременную выдачу пенсионных накоплений в связи с потерей кормильца согласно ст. No 4 Закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ.

Выдаваемая сумма непосредственно находится в зависимости от состояния накапливания пенсионера, какие существуют на текущий период у него на счету. В период, с которого ему была определена разовая оплата. Трудящиеся пенсионеры, уже после наступления пенсионного возраста, лишаются такой возможности для извлечения выплаты.

Что делать с накопительной частью своей пенсии?

1) Оставить финансовые средства на попечение Пенсионного Фонда, который самостоятельно будет проводить инвестирование ваших денежных средств. В какие сферы возможна инвестиция:

• Ценные бумаги;
• Ипотечные бумаги;
• В денежные средства на счетах кредитных организаций.

Уровень доходности будет ниже уровня инфляции. Данные о состоянии счета можно запросить не более одного раза в 12 месяцев.

2) Совершить перевод средств в частную управляющую компанию, которая ранее заключила договор с Пенсионным Фондом. В данном случае, хранение переданных средств будет происходить в Пенсионном фонде, а манипуляции по управлению будет производить Управляющая Компания.

Права пенсионера:

• Возможность выбора другой Управляющей компании;
• Обратный вывод денежных средств в Пенсионный фонд;

Варианты инвестирования денежных средств пенсионера - Акции и облигации. Доходность не может покрыть инфляцию, а стоимость услуги будет составлять 10 % в год.

3) Доверить управление финансами Негосударственному Пенсионному Фонду.

Права Пенсионера:

• Возможность назначить приемника;

Инвестиция денежных средств может производиться в ценные бумаги и депозиты, при этом доходность будет выше уровня инфляции.

Накопительная часть пенсии - как ее получить?

После того момента как гражданин стал пенсионером, он в обязательном порядке должен обратиться к страховщику. Денежные средства пенсионных накоплений будут разделены на предполагаемый срок «дожития», этим вычисляется сумма, которая будет выплачиваться каждый месяц пожизненно.

Что собой представляет срочная пенсионная выплата?

Выплаты по срочной пенсии производятся физическим лицам каждый месяц в продолжении того срока, на который была оформлена его страховка, но этот срок не должен быть менее десяти лет.Что из себя представляет пенсионная выплата?

Это финансовая выплата, производится ПФРФ людям достигшим пенсионного возраста из пенсионных накоплений находящихся на их счете.

Формирование пенсии происходит в результате поступления денежных средств на накопительный счет будущей пенсии физического лица.

Вспомогательные резервы, при помощи которых происходит процесс формирования.

1) Вклады внесенные добровольно (перечисленные на личный пенсионный актив физическим лицом в скором времени достигающим пенсионного возраста);

2) Финансовые средства, которые поступили в актив по результатам совместного финансирования государством вкладов физического лица (согласно законодательству, бюджет государства обязан увеличить в два раза вложения физического лица достигшего пенсионного возраста, при том случае если сумма вложения не меньше 2000 рублей, и не превышает 12000 рублей).

3) Вклады предприятия где проходила трудовая деятельность пенсионера;

4) Средства внесенные с материнского капитала;

5) Семейные ресурсы.

Работник, успевший вовремя сформировать накопительную часть пенсии, методами, которые рассматривались выше, вполне имеет шанс получить свои пенсионные средства по наступлению пенсионного возраста:

• В форме срочной выплаты, выдаваемой каждый месяц. Срок выплат устанавливается самим гражданином, установленный срок не должен быть менее двух и не более десяти лет.

В том случае, если настала кончина личности что получает пенсию, остатки накопленных им средств могут извлечь преемники отмеченные в завещании.

В случае если же накопительная доля сформирована перечислением исходного капитала на пенсионный счет матери. В случае её кончины, возможность на извлечение денежных фрагментов приобретает родитель ребенка, либо же не достигшие совершеннолетия дети, в этом случае, если они считаются студентами очного филиала ВУЗ, период извлечения накопительной пенсии продлевается вплоть до двадцати трех лет включительно.

Каким образом производится расчет накопительной части пенсии

Сумма, которая должна ежемесячно выплачиваться по накопительной части, высчитывается из принятых положений законодательства, согласно формуле:

СУММА ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ВЫПЛАТ = ПН / Т.

Исходя из седьмой части 7 ст. ФЗ No424 сумма платежа выплачиваемого каждый месяц высчитывается по формуле:

НП = ПН/Т.

НП – Накопительная Пенсия;
ПН – Сумма хранимых на счету средств;
Т – Период получения средств.

Корректировка суммы платежа происходит каждый месяц, по причине поступления, а следовательно сумма платежей растет. Поступление НП поступают застрахованному физическому лицу до конца его жизни.

На 31.12.2015 г. Т – был равен 228 месяцам или 19 годам.

Пример того, как совершается

Например, Алексей Петров на момент выхода на пенсию накопил на своем счете 350 000 рублей. Применяя формулу которая находится выше и корректировки на 2017 год, мы узнаем, что длительность выплат будет составлять 234 месяца, либо 19,5 лет.

Этот период считается реальным, в течении этого времени человек вышедший на заслуженный отдых будет получать пенсию. Корректировки затрагивают расчет накопительной части пенсии , и будут проходить каждый год, начиная с 1.01.2017 г.

Допустим, у Алексея Петрова возникло желание получать свою накопительную пенсию не с самого момента выхода на пенсию, а спустя год, так количество месяцев для выплаты автоматически увеличивается на 12 месяцев и составляет 234 месяца. В этом случае, если бы Алексей Петрович стал получать накопительную часть пенсии, то она составляла 1495 рублей, а в случае отсрочки на 12 месяцев будет ровняться 1567 рублям.

По принятому закону, сократить срок ежемесячной выплаты граждане смогут только лишь до шестидесяти месяцев (пяти лет). Получается, что количество лет, на протяжении которых будет выплачиваться планируемая накопительная пенсия составит четырнадцать с половиной лет (174 месяца).

Интересное видео о том как будет начисляться накопительная часть пенсии и как ее получить в 2017 году:

Накопительная часть пенсии в 2017 - как получить?

Для возникновения сложностей с выплатой накопительной пенсии нет никаких причин. Для этого, лицо, которое достигло пенсионного возраста, должно обратиться в управляющую компанию где расположена часть пенсионных средств.

Для выяснения того, где находятся накопительные пенсионные отчисления, можно один раз в год в ближайшем отделении ПФРФ, местном МФЦ, а так же на портале Государственных услуг.

Если средства находятся под контролем Государственного Пенсионного фонда, гражданин имеет возможность обратиться в ПФРФ, который находится по месту временной регистрации физического лица или основной прописке обращающегося.

Подать прошение на выплату граждане могут подать через доверенное физическое лицо, которое согласно принятым законам представляет интересы пенсионера или через отделение почты. Данная форма подачи заявления предлагается людям с ограниченной подвижностью, которые по состоянию своего здоровья не могут посещать общественные организации.

С целью оформления накопительной пенсии потребуются следующий пакет документов:

• Документ удостоверяющий личность (Паспорт);
• Заполненное по образцу заявление;
• СНИЛС.

Если же страховая пенсия по возрасту оформляется в одно время с накопительной, стоит добавить следующие документы:

• Трудовая книжка;
• Справки которые подтверждают трудовой стаж;

Срок о принятии назначения либо отказа в плате накопительной части должен быть не более десяти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФРФ. Строго установленных сроков, когда гражданин обязан подать заявление о назначении ему выплат нет.
Стать полноправным наследником оставшейся накопительной части после кончины пенсионера могут стать его жена либо дети, за неимением таковых, наследниками будут считаться оставшиеся родственники.

Изменения в накопительных пенсиях в 2017 году

Как стало известно, в 2017 году ПФРФ оставил неизменным порядок начислений, а так же оформления и выплаты накопительной части людям достигшим пенсионного возраста.

Как мы уже знаем, сама процедура накопления и создание накопительной части пенсии была заморожена в 2015 году, а на сегодняшний день она уже работает в полную силу.

Коренным изменениям в 2017 году стало то, что те люди, которые по своему возрасту считаются пенсионерами, но все же продолжающие работать, должны решиться с выбором, остаться работать и довольствоваться своей заработной платой, или же на заслуженном отдыхе получить причитающиеся ему пенсионные выплаты.

Часто задаваемый вопрос

Здравствуйте. Мое имя Теремов Кирилл Петрович, мне сорок шесть лет, в Пенсионный Фонд обратился в первый раз. Я понимаю, что получать пенсию буду еще не скоро, но все таки о ней надо думать уже сегодня. Я понимаю, что мне требуется накопить некоторое количество баллов. Где-то читал, что, помимо страховой пенсии есть еще и накопительная, могу ли я при помощи последней увеличить размер ежемесячных пенсионных выплат?

Ответ: Здравствуйте, Кирилл Петрович. На сколько дольше вы будете работать, тем больше будет ваш размер пенсии.

Но вы обязаны прекрасно понимать, что речь идет рабочей деятельности с официальным трудоустройством, и ваше предприятие каждый месяц осуществляет перечисление финансовых средств в ПФРФ. Ну а если ваша трудовая деятельность имеет приватный характер, то естественно величина вашей зарплаты никак не отразится на повышении суммы собранных ранее баллов, на основании которых вам будут начисляться пенсионные выплаты.

Что можно сказать о накопительной пенсии, вы правильно заметили, что это отдельные показатели, которые не зависят от принятой системы баллов. Согласно принятому законодательству, вы конечно можете получить свою часть несколько позже. Сделав перенос выплат от одного года до пяти лет. Исходя из этого, вы можете сделать пенсию гораздо более высокой.

Навигация по статье

Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде , то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсионная выплата

Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2018 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях .

• Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
• Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

1. до назначения выплаты;
2. после назначения срочной выплаты;
3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно , по наследству не передается.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

• Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
• Специальные организации , осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
• Также можно оформить получение денежных средств через банк , тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер . Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

Концепция индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной пенсии

Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать , что доказывает неэффективность существующей , при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму , т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты . Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

Величина взносов будет составлять от 0% до 6% , при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

• Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
• Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение . При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться в ближайшее время.

Заключение

Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение , перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

Система обязательного пенсионного страхования в РФ претерпела существенные изменения в ходе реформирования, начатого в 2002 году. На протяжении нескольких лет Правительством РФ регулярно вносились изменения в пенсионное законодательство, появился и получил широкое распространение термин «молчуны», возникли споры о преимуществах и недостатках ПФР и НПФ.

Кого в ПФ России называют «молчунами»? Где хранится накопительная часть пенсии «молчунов» и кто ей управляет? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Составляющие трудовой пенсии в РФ

В соответствии с принятым и ныне не действующим Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ, трудовая пенсия, начисляемая по старости, состояла из 2-х элементов – страховой и накопительной:

1. Страховая (базовая) – гарантированная часть пенсии, которая выплачивается государством при достижении пенсионного возраста. Денежные средства, уплачиваемые в качестве страховых взносов, используются для выплаты пенсии нынешним пенсионерам.
2. Накопительная – дополнительная часть пенсии, решение о формировании которой принимается гражданами самостоятельно. Средства, которые начисляются для ее получения, используются в качестве инструмента инвестирования.

Кроме того, в соответствии с пенсионной реформой все будущие пенсионеры были условно разделены на 2 группы. К первой относится «молодежь» (граждане от 1967 г. р.), накопительная часть пенсии которых составляет 6%. Вторую группу составляют граждане до 1966 года рождения, их накопительная часть составляла 2%.

Кто такие «молчуны»?

Гражданам 1967 г. р. и после, входящим в первую группу, следовало решить 2 вопроса, касающихся их будущей пенсии:

1. Сохранять ли накопительную часть или сократить ее в пользу страховой?
2. Кому передать управление накоплениями - ПФР или негосударственным фондам?

Все граждане, которые не передали управление накоплениями негосударственному пенсионному фонду путем составления соответствующего заявления, называются «молчунами».

Так, «молчунами» именуют граждан, доверивших управление начисленными на их лицевой счет страховыми взносами, государству. С начала 2014 г. они получали только 2% на формирование накопительной пенсии, оставшиеся 4% (вместе с 10% положенными) начисляются на страховую часть. В октябре 2014 г. Правительством РФ вновь были внесены изменения, в соответствии с которыми все 6% от страховых взносов, которые ранее уплачивались на формирование накопительной части, принадлежащие «молчунам», направляются на формирование страховой пенсии.

До и после 2015 года – что предлагали «молчунам»?

Застрахованным лицам в период до 2015 г. предлагалось 2 варианта действий – они могли перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд или не совершать такого перевода. Если они «промолчали» и не составили соответствующего заявления о переходе, то 16% из 22% от заработной платы поступало на формирование страховой пенсии (ранее на нее отчислялось только 10%).

После 2015 г. все страховые взносы, переводимые за «молчунов», поступают на страховую часть пенсионного обеспечения. Это не значит, что ранее накопленные средства «пропадут». Нет, они также останутся на счету, и распоряжение ими по-прежнему будет осуществляться застрахованным лицом.

Что ждет «молчунов» в 2017 году?

В 2017 году пенсия «молчунов» находится в бюджете ПФР, управление ими осуществляет государственная управляющая компания. Средства также принадлежат застрахованным лицам, но они не пополняются, т.е. отчисления больше на счет не поступают.